A afinz concluiu a venda de sua participação em uma operação desenvolvida com uma das maiores empresas de mobilidade e pagamento automático do Brasil, após o projeto atingir maturidade e movimentar mais de R$ 2 bilhões em volume total de transações (TPV).
Segundo a instituição, o negócio gerou R$ 100 milhões em receita transacional e alcançou 250 mil clientes ativos, com contas e cartões emitidos. A transação, realizada na casa dos nove dígitos, marcou a consolidação da parceria depois de 18 meses em estágio de maturidade.
Operação gerou receita, clientes e escala no setor de mobilidade
De acordo com Luiz Lima, CEO do Banco Afinz, a companhia estruturou a operação com alocação de capital, funding, inteligência analítica e conhecimento regulatório. “Essa operação traduz o modelo de parceria que buscamos construir: entramos com alocação de capital, funding, inteligência analítica e conhecimento regulatório para desenvolver o negócio financeiro a quatro mãos com o parceiro”, explica.
“O projeto no setor de mobilidade demonstra a força desse ciclo completo. Criamos do zero uma estrutura com carteira de crédito qualificada e gerando uma receita financeira adicional ao negócio do parceiro. Quando o parceiro entende que o ativo atingiu maturidade suficiente para ser internalizado em sua estrutura, temos a realização máxima do valor acionário que ajudamos a construir”, conclui.
Na operação, a Afinz compartilhou resultados e assumiu a gestão do portfólio, a análise de risco, a cobrança e a conformidade legal. Com isso, o parceiro evitou investimentos em capex e na manutenção de infraestrutura regulatória própria durante a fase de expansão.
A instituição também combinou dados financeiros tradicionais dos consumidores, como pontuação de crédito e registros em bases do Banco Central e de empresas de análise de crédito, com informações comportamentais do parceiro, incluindo hábitos de circulação, frequência de uso de tags e histórico de pagamentos no ecossistema.
Esse cruzamento apoiou a oferta de crédito. Mesmo em um cenário de maior seletividade, a taxa de aprovação para novos clientes permaneceu próxima de 40% da base elegível do parceiro ao longo dos 18 meses em que a operação esteve em estágio de maturidade.
Afinz amplia estratégia de parcerias em novos setores
Após a venda da participação, a Afinz continuará prestando serviços estratégicos e operacionais ao parceiro durante um período de transição, para garantir a continuidade do negócio até a internalização completa da gestão.
Agora, a empresa pretende direcionar sua capacidade financeira e tecnológica para novas parcerias no modelo B2B2C, no qual produtos e serviços financeiros chegam aos consumidores por meio de empresas com as quais eles já mantêm relacionamento comercial.
“A experiência no setor de mobilidade reforça nossa tese de que existe um potencial relevante de geração de valor financeiro dentro de grandes ecossistemas de consumo. Queremos ampliar esse modelo para novos setores, combinando nossa experiência bancária com a capacidade de distribuição e o conhecimento de mercado de cada parceiro”, afirma Luiz Lima.
Para sustentar essa estratégia, a instituição informa contar com infraestrutura tecnológica integrada a fornecedores como Fiserv, Matera, AWS e Salesforce, que apoiam processos de operação bancária, gestão de carteiras de crédito e inteligência de dados.
Fundada há 35 anos em Sorocaba (SP), a Afinz atua como banco múltiplo e plataforma de soluções financeiras e de cuidado. A empresa informa que soma mais de 9 milhões de cartões emitidos, presença em mais de 4.500 varejistas parceiros e cerca de 600 mil vidas atendidas por seus programas de saúde, educação e benefícios.
Segundo a companhia, sua operação em varejo inclui a frente de recorrente e assinatura, com 4.019 CNPJs cadastrados, sendo 1.301 ativos em outubro e 1.595 em setembro, além da vertente de emissão, com 699 CNPJs emitentes distribuídos entre 10 grandes parceiros.
A Afinz afirma que opera sob rígida governança regulatória e auditoria do Banco Central, e se consolida como parceira estratégica de grandes marcas para criar, acelerar e monetizar operações financeiras no Brasil.