Cooperativas de Seguro Vale a Pena Contratar?
Então ao escolher um seguro auto, surge a comum dúvida entre optar por uma seguradora ou uma cooperativa de seguros?
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Essa é uma dúvida frequente, que vamos acabar com ela hoje, fique tranquilo.
Essa decisão impacta diretamente na proteção do seu patrimônio e na tranquilidade durante o uso do veículo, porque a cooperativa de seguro pode ser até 40% mais baixo que os seguros tradicionais.
Vamos te apresentar neste artigo, uma cooperativa de seguro confiável, com o melhor custo benefício e coberturas e benefícios semelhantes aos das seguradoras.
Mas, vamos explorar as diferenças importantes entre essas opções para que você possa tomar uma decisão informada.
Cooperativa de seguro o que é?
As cooperativas de seguros apresentam uma abordagem mais descomplicada e flexível em comparação às seguradoras tradicionais.
Então, diferente destas, as cooperativas são formadas por associados, que desempenham o papel de clientes e membros da cooperativa.
Mas os próprios associados têm voz ativa na escolha dos representantes responsáveis pela gestão e participam ativamente nas decisões relacionadas às regras e condições dos serviços oferecidos.
Porque para financiar as coberturas oferecidas, os associados contribuem mensalmente com uma taxa fixa.
Mas essas contribuições formam um fundo coletivo, destinado a cobrir eventuais sinistros enfrentados pelos próprios membros.
Em essência, as cooperativas de seguros operam com a filosofia de compartilhamento de riscos entre os associados, fortalecendo o senso de comunidade.
Então, diferente das seguradoras convencionais, as cooperativas de seguros não se baseiam em estatísticas e probabilidades para calcular as taxas.
Em vez disso, as contribuições são determinadas pelos custos operacionais e pelas necessidades específicas dos associados.
Mas, essa abordagem mais personalizada visa garantir uma oferta de serviços alinhada com as demandas reais da comunidade atendida.
Em resumo, as cooperativas de seguros oferecem uma alternativa mais participativa e centrada na comunidade, onde a transparência, a cooperação e a flexibilidade são elementos chave.
Então, essa dinâmica diferenciada pode atrair aqueles que valorizam uma abordagem mais colaborativa para a proteção financeira e desejam contribuir ativamente nas decisões relacionadas ao seu seguro.
Como funciona as cooperativas de seguro
A proteção veicular surge como uma alternativa eficaz e acessível ao tradicional seguro de automóveis, sendo gerida por associações ou cooperativas que atuam de maneira colaborativa.
Ao ingressar, você efetua o pagamento de uma taxa mensal à associação escolhida, geralmente até 40% mais econômica do que um seguro convencional.
Mas, essa contribuição é direcionada ao fundo comum da associação, utilizado para cobrir possíveis imprevistos, como roubo, furto, colisões ou danos causados por fenômenos naturais, que possam afetar o veículo de qualquer associado.
Para entender melhor, vamos exemplificar esse processo.
Imagine-se como um dos associados de uma associação de proteção veicular. Seu veículo sofre um acidente e necessita de reparos.
Então, ao invés de enfrentar os trâmites demorados de uma seguradora tradicional, a associação de proteção veicular assume a cobertura nessa situação.
Os gastos com os reparos são suportados pelo fundo comum, alimentado pelas contribuições mensais de todos os associados.
Mas, dessa forma, a taxa regular que você paga assegura a proteção do seu veículo em eventos diversos como este.
Em casos de perda total, a proteção também engloba o valor do seu veículo conforme a tabela FIPE ou o montante acordado contratualmente entre você e a associação.
Então, o modelo cooperativo da associação de proteção veicular é profundamente colaborativo: todos os membros colaboram para proteger uns aos outros.
Portanto, isso coloca um senso de comunidade, onde a segurança de cada associado é vista como uma responsabilidade compartilhada.
É importante mencionar que, como membro de uma associação de proteção veicular, você tem a autonomia de buscar uma proteção adequada às suas necessidades específicas, garantindo a segurança do seu veículo em ambientes urbanos movimentados ou em longas jornadas rodoviárias.
Quais são as diferenças entre o seguro e a proteção veicular?
Vamos examinar cada uma delas, oferecendo exemplos elucidativos para uma compreensão mais aprofundada.
Cobertura de Serviços no Seguro vs. Proteção Veicular:
Ao comparar o seguro auto com a proteção veicular, ambos visam a segurança do seu veículo, mas suas coberturas e abrangências podem variar.
As seguradoras automotivas oferecem uma gama ampla de proteções, como roubo, furto, incêndio, colisões e danos a terceiros.
Além disso, serviços adicionais como assistência 24 horas, carro reserva e proteção para vidros e lanternas podem ser inclusos. Contudo, cada adição pode aumentar consideravelmente o custo do seguro.
Já a proteção veicular destaca-se pela eficácia e pela relação custo-benefício.
Ela também cobre roubo, furto, colisão, danos a terceiros e outros eventos. Além disso, dependendo da associação, serviços extras como assistência 24 horas, hospedagem, reboque, chaveiro e vantagens em lojas parceiras podem ser oferecidos.
No entanto, um ponto relevante é que, na proteção veicular, a mensalidade já incorpora a maioria desses benefícios, sem surpresas adicionais ou aumento de preço como ocorre no seguro.
Ela é mais inclusiva e, de maneira geral, tem um custo mais acessível.
Apólice vs. Regulamento Geral no Seguro vs. Proteção Veicular:
No seguro automotivo, o contrato é estabelecido por meio de uma apólice emitida após uma análise de risco.
Em caso de acidente, você aciona a seguradora, paga a franquia e espera a seguradora cobrir os demais custos.
Na proteção veicular, o contrato é formalizado através do Termo Associativo.
Em situações imprevistas, você informa à associação e aguarda a aprovação do rateio.
Uma diferença notável é que na proteção veicular, geralmente não há cobrança de franquia, mas sim uma cota de participação acordada desde a assinatura do Termo Associativo.
Análise de Risco e de Perfil do Condutor no Seguro vs. Proteção Veicular:
As seguradoras geralmente conduzem uma análise de risco e perfil do condutor para determinar o valor do seguro.
Isso significa que fatores como idade, sexo, localização e histórico de direção podem influenciar no preço final.
Por exemplo, se você é um jovem motorista que mora em uma grande cidade, ou um motorista de aplicativo, seu seguro automotivo tradicional geralmente é mais caro devido ao risco que as seguradoras calculam que você representa.
Por outro lado, na proteção veicular, o valor da contribuição mensal é calculado com base no valor do veículo e no tipo de cobertura escolhida.
Ela não considera o perfil do condutor ou o risco associado na hora de precificar a proteção do seu veículo.
Isso deixa o valor da proteção veicular significativamente mais acessível e democrático.
Análise de Crédito e Nome Sujo no SPC e Serasa no Seguro vs. Proteção Veicular:
As seguradoras podem realizar uma análise de crédito e verificar se o nome do contratante está limpo nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Se você tem um histórico de crédito ruim, tem dívidas ou está com o nome sujo, pode enfrentar dificuldades para contratar um seguro e pagar muito mais caro por isso.
Já na proteção veicular, a análise de crédito não é um fator determinante para a ativação.
Portanto, mesmo que você esteja com o nome sujo, pode contratar uma proteção veicular sem grandes obstáculos ou sem isso impactar significativamente no preço final que você irá pagar.
Regulamentação no Seguro vs. Proteção Veicular:
As seguradoras são regulamentadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), um órgão do governo federal.
Por outro lado, as associações de proteção veicular são regidas pelo Código Civil e pela Constituição Federal. Ambas são formas legais de proteção para o seu veículo.
Burocracia na Ativação no Seguro vs. Proteção Veicular:
Para contratar um seguro automotivo, é preciso passar por um processo que inclui análise de perfil, análise de crédito e vistoria do veículo. Esse processo pode ser um pouco demorado e burocrático.
Na proteção veicular, o processo de ativação costuma ser mais simples e rápido.
Não é necessário realizar análise de crédito ou perfil do condutor, apenas uma vistoria rápida e simples que pode ser realizada pelo próprio associado à distância, tornando a ativação menos burocrática e mais acessível para diversos motoristas.
Agora que você viu as principais diferenças entre as duas modalidades, apresentamos as principais dúvidas sobre proteção veicular e suas respectivas respostas.
Cooperativa de seguro é legal?
A dúvida sobre a legalidade da proteção veicular é comum, muitas vezes surgindo devido à falta de conhecimento sobre o tema.
É importante esclarecer que a proteção veicular é, sem dúvida, legal.
Associações e cooperativas de proteção veicular são respaldadas pela Constituição Federal, conforme os incisos XVII, XVIII, XIX, XX e XXI do artigo 5º, bem como pelo Código Civil, especificamente no artigo 53.
Dessa forma, a proteção veicular está totalmente em conformidade com a legislação brasileira, oferecendo uma segurança legal e legítima para o seu veículo.
Cooperativas de seguro é confiável?
A resposta à pergunta sobre a confiabilidade da proteção veicular é um sim.
Essa modalidade é confiável, legal e uma opção econômica para os motoristas conscientes.
É fundamental orientar que, assim como em qualquer escolha, é importante pesquisar e selecionar uma associação de confiança, como é o caso da APVS Brasil.
Com a APVS, você conta com a segurança de uma associação com um histórico positivo, comprometida com a qualidade do serviço e a satisfação dos associados, ela tem mais de 15 anos de mercado.
Cooperativas de seguro vale a pena contratar?
Sim vale a pena contratar uma cooperativas de seguro, e vamos de apresentar a melhor continue lendo.
Os principais motivos incluem:
- Custo Mais Acessível do que Seguro: A proteção veicular oferece uma alternativa mais econômica em comparação aos seguros tradicionais.
- Cobertura Ampla e Abrangente: Com proteção para roubo, furto, colisões e outros eventos, a cobertura é abrangente.
- Sem Análises de Perfil, Risco ou Nome Sujo: Ao contrário dos seguros convencionais, a proteção veicular dispensa análises de perfil, risco ou preocupações com nome sujo.
- Processo de Ativação Descomplicado: O processo de ativação à proteção veicular é simplificado, sem a burocracia comum em seguros tradicionais.
Esses pontos tornam a proteção veicular uma opção altamente vantajosa para quem busca proteger seu veículo sem os encargos financeiros e burocráticos associados aos seguros convencionais.
Na maioria dos casos, essa é, de fato, a escolha ideal.
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Conclusão Cooperativas de Seguro
Ao avaliar as cooperativas de seguro, é fundamental compreender suas nuances e benefícios.
Essas entidades oferecem uma alternativa sólida e eficaz ao tradicional seguro automotivo, proporcionando uma série de vantagens, mas e importante escolher uma associação de confiança como a APVS Brasil.
As cooperativas de seguro, muitas vezes, apresentam estruturas mais simples e flexíveis em comparação com as seguradoras convencionais.
Mas, essa simplicidade reflete-se na participação ativa dos associados, que não apenas elegem representantes para administrar a cooperativa, mas também contribuem mensalmente para formar um fundo coletivo.
A cobertura geral das cooperativas de seguro inclui eventos como roubo, furto, colisões e danos causados por fenômenos naturais.
Então, esse alcance é proporcionado a um custo mais acessível, muitas vezes até 40% mais barato do que os seguros tradicionais.
O processo de ativação é descomplicado, sem a necessidade de análises de crédito ou perfil do condutor.
Mas, esse aspecto torna as cooperativas de seguro mais inclusivas, permitindo que motoristas com diversas condições financeiras e perfis contratem proteção para seus veículos.
Ao analisar a regulamentação, as cooperativas de seguro estão respaldadas pelo Código Civil Brasileiro e pela Constituição Federal, conferindo-lhes legitimidade legal.
Então, essa base legal proporciona segurança aos associados que buscam proteger seus veículos por meio dessas entidades.
Em resumo, as cooperativas de seguro se destacam como uma opção confiável, legal e econômica para os motoristas.
Sua estrutura colaborativa e benefícios abrangentes tornam-nas uma escolha atraente para quem busca proteção veicular sem os entraves burocráticos e custos elevados associados aos seguros tradicionais.
Ao considerar uma cooperativa de seguro, é essencial escolher uma instituição de confiança que valorize a satisfação dos associados e ofereça serviços de qualidade, que é a APVS Brasil.
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